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एआई में भविष्य के विकास आपके क्रेडिट स्कोर को अप्रचलित बना सकते हैं

इस 12 जनवरी, 2022 को फ्यूचर ऑफ वर्क समिट में सीआईओ, सीटीओ, और अन्य सी-लेवल और डेटा और एआई रणनीतियों पर वरिष्ठ अधिकारियों से सुनें। और अधिक जानें


इस लेख में सलाहकार और विश्लेषक फ्रेडरिक बस्लर ने योगदान दिया था।

चारों ओर चार में से एक अमेरिकी वयस्कों के पास कम बैंकिंग सुविधा है, जिसका अर्थ है कि वे पारंपरिक वित्त से वंचित हैं, और उच्च शुल्क वाली वैकल्पिक वित्तीय प्रणालियों पर भरोसा करते हैं। कम बैंकिंग सुविधा वाले अमेरिकियों के लिए एक ऋण या एक क्रेडिट कार्ड मुश्किल या असंभव के बीच हो सकता है। जिनके पास क्रेडिट स्कोर है, उनके लिए यह अक्सर बहुत अधिक नहीं होता है। नतीजतन, ये अमेरिकी मनी ऑर्डर, पे-डे लेंडर्स और चेक कैशिंग सेवाओं की ओर रुख करते हैं।

कम बैंकिंग सुविधा वाले अमेरिकी आर्थिक रूप से ‘आगे बढ़ने’ में बहुत कम सक्षम हैं, जो आगे चलकर गरीबी के चक्र को बनाए रखता है। इस चक्र को तोड़ने के लिए, हमें अमेरिकियों को इस स्थिति में लाने के लिए एक रास्ता खोजने की जरूरत है पारंपरिक वित्तीय सेवाओं तक समान पहुंच. इसके बिना, बिलों का भुगतान करने और चेक जमा करने से लेकर व्यवसाय शुरू करने या अपार्टमेंट किराए पर लेने तक सब कुछ अधिक कठिन है।

पारंपरिक क्रेडिट स्कोर हैं रगड़ा हुआ और अक्सर आज की अर्थव्यवस्था में अप्रासंगिक। वे रोजगार के इतिहास और वित्तीय व्यवहार जैसे डेटा का हिसाब देने में विफल रहते हैं, जो क्रेडिट जोखिम की भविष्यवाणी करने में महत्वपूर्ण कारक हैं। यह वह जगह है जहां कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) आती है और एआई आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे अप्रचलित बना सकता है।

AI बेहतर क्रेडिट सिस्टम और अर्ली वेज एक्सेस को सक्षम कर रहा है

एआई उधारदाताओं को उधारकर्ता के जोखिम का अधिक सटीक आकलन करने में मदद कर सकता है. यह डेटा का विश्लेषण करके ऐसा कर सकता है जो पारंपरिक क्रेडिट स्कोर में शामिल नहीं है, जैसे कि क्या उधारकर्ता अपनी पूंजी आवश्यकताओं या विलासिता पर खर्च करता है। एआई उधारदाताओं को संभावित जोखिम कारकों की पहचान करने में भी मदद कर सकता है जो स्पष्ट नहीं हो सकते हैं, जैसे कि क्या कोई उधारकर्ता अपने उपलब्ध क्रेडिट का बहुत अधिक उपयोग कर रहा है।

इसका मतलब है कि, भविष्य में, AI पारंपरिक क्रेडिट स्कोर को पूरी तरह से बदलने में सक्षम हो सकता है। यह अधिक अमेरिकियों को अनुमति देगा, जिनमें बैंक रहित लोग भी शामिल हैं, पारंपरिक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्राप्त करने के लिए। इसके अलावा, यह उधारदाताओं के लिए डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करने में मदद करेगा, जिससे ब्याज दरें कम होंगी और शुल्क कम होगा।

उदाहरण के लिए, यूएस में, फिनटेक स्टार्टअप बी9 बाजार में जल्दी मजदूरी की पहुंच लाने के लिए 5 मिलियन डॉलर जुटाए। यह सेवा कर्मचारियों को बिना किसी शुल्क के अपनी पूरी तनख्वाह 15 दिन पहले प्राप्त करने की अनुमति देती है। कंपनी एआई का उपयोग करके एक उधारकर्ता के जोखिम स्तर की भविष्यवाणी करने के लिए करती है, जो उपयोगकर्ता के पेचेक, रोजगार इतिहास, आयु और वित्तीय व्यवहार जैसे डेटा से प्रेरित होती है। इस तरह, अपने वित्तीय व्यवहार पैटर्न में अंतर्दृष्टि प्रदान करके, ग्राहक payday उधारदाताओं द्वारा लगाए गए उच्च-ब्याज दरों से बचते हैं।

पारंपरिक क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल एक वैश्विक समस्या है। अफ्रीका में, उदाहरण के लिए, आसपास 57% जनसंख्या का “क्रेडिट अदृश्य” है – जिसका अर्थ है कि उनके पास बैंक खाता या क्रेडिट स्कोर नहीं है। नतीजतन, इन लोगों को ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत होने में मुश्किल होती है। यहीं पर एआई फिर से आता है। एआई-पावर्ड क्रेडिट टूल जैसे वेज़ा तथा क्रेडोलैब यह सुनिश्चित करने के लिए फ़ोन मेटाडेटा जैसे वैकल्पिक डेटा का लाभ उठा रहे हैं कोई भी वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्राप्त कर सकता है.

वंचितों को सशक्त बनाना

ये एआई-आधारित समाधान पारंपरिक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्रदान करके वंचितों को सशक्त बना रहे हैं। यह, बदले में, गरीबी के चक्र को तोड़ने और आर्थिक रूप से आगे बढ़ने की उनकी क्षमता में सुधार करने में मदद कर रहा है।

वास्तव में, एक विश्लेषण में पाया गया कि पारंपरिक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्रदान करने से इस क्षेत्र में व्यवसायों की उपस्थिति में वृद्धि हुई 7.6% उच्च आय स्तर चलाते समय। ऐसा इसलिए है क्योंकि पारंपरिक वित्तीय सेवाएं लोगों को पैसे बचाने, अपने व्यवसायों में निवेश करने और खरीदारी करने की अनुमति देती हैं जो वे अन्यथा नहीं कर सकते।

एआई ऋणदाताओं के लिए उधारकर्ता के जोखिम का आकलन करना आसान बना रहा है, जिससे ब्याज दरें कम हो रही हैं और शुल्क कम हो रहा है। यह पारंपरिक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्रदान करके वंचितों को सशक्त बनाने में मदद कर रहा है।

वित्तीय समावेशन आर्थिक विकास को भी बढ़ा सकता है। ए अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष द्वारा अध्ययन पाया गया कि, वित्तीय समावेशन के निम्न स्तर वाले देश के लिए, वित्तीय समावेशन को 75वें प्रतिशत तक सुधारने से 2% से 3% की वृद्धि होगी जीडीपी बढ़त. इसका कारण यह है कि जब अधिक लोगों की पारंपरिक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच होती है, तो वे अर्थव्यवस्था में अधिक पूर्ण रूप से भाग लेने में सक्षम होते हैं।

जबकि एआई रातोंरात क्रेडिट स्कोर को प्रतिस्थापित नहीं करेगा, यह स्पष्ट है कि इसमें भविष्य में ऐसा करने की क्षमता है। यह एक गेम-चेंजिंग विकास होगा, क्योंकि यह हार मान लेगा 1.7 अरब लोग दुनिया भर में पारंपरिक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच।

फ्रेडरिक बस्लर एक सलाहकार और विश्लेषक है, जिसके पास वाणिज्य.एआई, जाहिर है। एआई, और एप्टियो जैसे अभिनव एआई प्लेटफार्मों के साथ-साथ सुपरकैप डिजिटल, मावेन 11 कैपिटल और इनविक्टस कैपिटल जैसे निवेश कार्यालय हैं। उन्हें फोर्ब्स, याहू, अन्य आउटलेट्स में चित्रित किया गया है, और आईबीएम और निक्केई सहित दर्शकों के लिए प्रस्तुत किया है।

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